Kreditvertragsrecht – Teil 53 – Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite
Herausgeber / Autor(-en):
Carola Ritterbach
Rechtsanwältin
Alena Kehret
wissenschaftliche Mitarbeiterin
6. Anhang: Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite (Verkündungsstand: 02.10.2014)
6.1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers
Kreditgeber |
[Name] |
Anschrift |
[Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrauchers] |
Telefon |
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Fax |
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Internet-Adresse |
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(falls zutreffend) |
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Kreditvermittler |
[Name] |
Anschrift |
[Anschrift für Kontakte mit dem Verbraucher] |
Telefon |
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Fax |
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Internet-Adresse |
In allen Fällen, in denen „falls zutreffend“ angegeben ist, muss der Kreditgeber das betreffende Kästchen ausfüllen, wenn die Information für den Kreditvertrag relevant ist, oder die betreffende Information bzw. die gesamte Zeile streichen, wenn die Information für die in Frage kommende Kreditart nicht relevant ist.
Die Vermerke in eckigen Klammern dienen zur Erläuterung und sind durch die entsprechenden Angaben zu ersetzen.
6.2. Beschreibung der wesentlichen Merkmale des Kredits
Kreditart |
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Gesamtkreditbetrag |
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Obergrenze oder Summe aller Beträge, die aufgrund des Kreditvertrags zur Verfügung gestellt wird |
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Bedingungen für die Inanspruchnahme |
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Gemeint ist, wie und wann Sie das Geld erhalten |
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Laufzeit des Kreditvertrags |
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Teilzahlungen und gegebenenfalls Reihenfolge, in der die Teilzahlungen angerechnet werden |
Sie müssen folgende Zahlungen leisten: |
[Betrag, Anzahl und Periodizität der vom Verbraucher zu leistenden Zahlungen] |
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Zinsen und/oder Kosten sind wie folgt zu entrichten: |
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Von Ihnen zu zahlender Gesamtbetrag |
[Summe des Gesamtkreditbetrags und der Gesamtkosten des Kredits] |
Betrag des geliehenen Kapitals zuzüglich Zinsen und etwaiger Kosten im Zusammenhang mit Ihrem Kredit |
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(falls zutreffend) |
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Der Kredit wird in Form eines Zahlungsaufschubs für eine Ware oder Dienstleistung gewährt oder ist mit der Lieferung bestimmter Waren oder der Erbringung einer Dienstleistung verbunden. |
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Bezeichnung der Ware oder Dienstleistung |
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Barzahlungspreis |
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(falls zutreffend) |
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Verlangte Sicherheiten |
[Art der Sicherheiten] |
Beschreibung der von Ihnen im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu stellenden Sicherheiten |
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(falls zutreffend) |
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Zahlungen dienen nicht der unmittelbaren Kapitaltilgung |
6.3. Kreditkosten
Sollzinssatz oder gegebenenfalls die verschiedenen Sollzinssätze, die für den Kreditvertrag gelten |
[%
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Effektiver Jahreszins |
[% Repräsentatives Beispiel unter Angabe sämtlicher in die Berechnung des Jahreszinses einfließender Annahmen] |
Gesamtkosten ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags |
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Diese Angabe hilft Ihnen dabei, unterschiedliche Angebote zu vergleichen. |
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Ist |
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oder
zwingende Voraussetzung dafür, dass der Kredit überhaupt oder nach den vorgesehenen Vertragsbedingungen gewährt wird? |
Ja/Nein |
[Falls ja, Art der Versicherung:] |
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Ja/Nein |
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[Falls ja, Art der Nebenleistung:] |
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Falls der Kreditgeber die Kosten dieser Dienstleistungen nicht kennt, sind sie nicht im effektiven Jahreszins enthalten. |
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Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit |
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(falls zutreffend) |
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Die Führung eines oder mehrerer Konten ist für die Buchung der Zahlungsvorgänge und der in Anspruch genommenen Kreditbeträge erforderlich. |
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(falls zutreffend) |
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Höhe der Kosten für die Verwendung eines bestimmten Zahlungsmittels (z.B. einer Kreditkarte) |
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(falls zutreffend) |
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Sonstige Kosten im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag |
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(falls zutreffend) |
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Bedingungen, unter denen die vorstehend genannten Kosten im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag geändert werden können |
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(falls zutreffend) |
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Verpflichtung zur Zahlung von Notarkosten |
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Kosten bei Zahlungsverzug |
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Ausbleibende Zahlungen können schwer wiegende Folgen für Sie haben (z.B. Zwangsverkauf) und die Erlangung eines Kredits erschweren. |
Bei Zahlungsverzug wird Ihnen [… (anwendbarer Zinssatz und Regelungen für seine Anpassung sowie gegebenenfalls Verzugskosten)] berechnet. |
6.4. Andere wichtige rechtliche Aspekte
Widerrufsrecht |
Ja/Nein |
Sie haben das Recht, innerhalb von 14 Kalendertagen den Kreditvertrag zu widerrufen. |
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Vorzeitige Rückzahlung |
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Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. |
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(falls zutreffend) |
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Dem Kreditgeber steht bei vorzeitiger Rückzahlung eine Entschädigung zu |
[Festlegung der Entschädigung (Berechnungsmethode) gemäß § 502 BGB] |
Datenbankabfrage |
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Der Kreditgeber muss Sie unverzüglich und unentgeltlich über das Ergebnis einer Datenbankabfrage unterrichten, wenn ein Kreditantrag aufgrund einer solchen Abfrage abgelehnt wird. Dies gilt nicht, wenn eine entsprechende Unterrichtung durch die Rechtsvorschriften der Europäischen Union untersagt ist oder den Zielen der öffentlichen Ordnung oder Sicherheit zuwiderläuft. |
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Recht auf einen Kreditvertragsentwurf |
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Sie haben das Recht, auf Verlangen unentgeltlich eine Kopie des Kreditvertragsentwurfs zu erhalten. Diese Bestimmung gilt nicht, wenn der Kreditgeber zum Zeitpunkt der Beantragung nicht zum Abschluss eines Kreditvertrags mit Ihnen bereit ist. |
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(falls zutreffend) |
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Zeitraum, während dessen der Kreditgeber an die vorvertraglichen Informationen gebunden ist |
Diese Informationen gelten vom … bis … |
6.5. Zusätzliche Informationen beim Fernabsatz von Finanzdienstleistungen
a) zum Kreditgeber |
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(falls zutreffend) |
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Vertreter des Kreditgebers in dem Mitgliedstaat, in dem Sie Ihren Wohnsitz haben |
[Name] |
Anschrift |
[Ladungsfähige Anschrift für Kontakte des Verbrauchers] |
Telefon |
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Fax |
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Internet-Adresse |
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(falls zutreffend) |
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Eintrag im Handelsregister |
[Handelsregister, in das der Kreditgeber eingetragen ist, und seine Handelsregisternummer oder eine gleichwertige in diesem Register verwendete Kennung] |
(falls zutreffend) |
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Zuständige Aufsichtsbehörde |
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b) zum Kreditvertrag |
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(falls zutreffend) |
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Ausübung des Widerrufsrechts |
[Praktische Hinweise zur Ausübung des Widerrufsrechts, darunter Widerrufsfrist, Angabe der Anschrift, an die die Widerruferklärung zu senden ist, sowie Folgen bei Nichtausübung dieses Rechts] |
(falls zutreffend) |
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Recht, das der Kreditgeber der Aufnahme von Beziehungen zu Ihnen vor Abschluss des Kreditvertrags zugrunde legt |
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(falls zutreffend) |
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Klauseln über das auf den Kreditvertrag anwendbare Recht und/oder das zuständige Gericht |
[Entsprechende Klauseln hier wiedergeben] |
(falls zutreffend) |
Die Informationen und Vertragsbedingungen werden in [Angabe der Sprache] vorgelegt. Mit Ihrer Zustimmung werden wir während der Laufzeit des Kreditvertrags in [Angabe der Sprache(n)] mit Ihnen Kontakt halten. |
Wahl der Sprache |
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c) zu den Rechtsmitteln |
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Verfügbarkeit außergerichtlicher Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren und Zugang dazu |
[Angabe, ob der Verbraucher, der Vertragspartei eines Fernabsatzvertrags ist, Zugang zu einem außergerichtlichen Beschwerde- und Rechtsbehelfsverfahren hat, und gegebenenfalls die Voraussetzungen für diesen Zugang] |
Dieser Beitrag ist entnommen aus dem Buch „Kreditvertragsrecht“ von Carola Ritterbach, Rechtsanwältin, spezialisiert auf Bank- und Kapitalmarktrecht, und Alena Kehret, wissenschaftliche Mitarbeiterin, erschienen im Verlag Mittelstand und Recht, 2014, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-35-9.
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zum vorhergehenden Teil des Buches
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Herausgeber / Autor(-en):
Carola Ritterbach
Rechtsanwältin
Alena Kehret
wissenschaftliche Mitarbeiterin
Stand: Dezember 2014